Las comisiones bancarias son las cantidades de dinero, fijas o porcentuales, que cobra el banco o entidad financiera al cliente por la prestación de diferentes servicios: realización de transacciones, emisión de documentos, contratos, saldos negativos así como de mantenimiento, entre otras.
Según el Banco de España Las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades de crédito le cobran a usted en compensación por sus servicios (por ejemplo, enviar una transferencia, cambiar divisas, administrarle una cuenta, estudiar un préstamo, darle una tarjeta de crédito, etc.). Las entidades pueden también repercutirle los gastos justificados que tengan que pagar a terceros para poder prestarle a usted dichos servicios. Las comisiones pueden cobrarse juntas, como un solo cargo genérico (caso de las tarifas planas) o separadas, es decir, un cargo individualizado por cada servicio prestado.
La banca en línea o banca digital suele eliminar o rebajar algunas de las comisiones bancarias tradicionales.
Existen diferentes conceptos por los cuales los bancos suelen cobrar comisiones. Algunos de los conceptos por los que pueden cobrar comisión son:
Las comisiones que se suelen pagar por la contratación de una hipoteca son:
No todos los bancos cobran todas las comisiones por igual. En general la banca en línea , hay que comparar cuales son los bancos con comisiones más bajas o por lo menos con las comisiones más bajas en los servicios que más se van a usar.
Normalmente la imposición de las comisiones bancarias es potestad de la entidad financiera por lo que el cliente, en la mayoría de las ocasiones no puede negociar y si no desea el pago de dichas comisiones debe buscar otra entidad. Si bien, en muchas ocasiones, las entidades acuerdan comisiones entre ellas para evitar la fuga de clientes. Estos pactos o acuerdos de precios son contrarios a la competencia y pueden multas y sanciones para las entidades.
La crítica fundamental es que en la economía actual el ciudadano no puede prescindir de los servicios bancarios. El cliente no puede escoger con claridad los servicios y tampoco puede evadir la intermediación de una entidad financiera tanto para el pago de sueldos o nóminas como de pensiones en efectivo. Tampoco puede pagar muchos recibos o facturas de suministros directamente con la empresa suministradora (electricidad, gas, et.). Es decir, no hay alternativa real a dichas gestiones por lo que el cobro de comisiones se considera un impuesto 'discrecional' de las entidades.
En ocasiones los bancos y las entidades financieras llevan a cabo malas prácticas e incluso estafa o fraude bancario. En muchas ocasiones por falta de transparencia en la información que facilitan a sus clientes y en otras por inclusión de cláusulas abusivas o ilegales (cláusulas suelo), comercialización de productos de alto riesgo (acciones preferentes, derivados financieros) sin la información suficiente a clientes no adecuados, imposición de costes extraordinarios no legales -seguros, comisiones-.
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