Conozca a su cliente (del inglés «know your customer» o KYC) es el proceso de una empresa que identifica y verifica la identidad de sus clientes. El término también se utiliza para referirse a las regulaciones bancarias y anti-lavado de dinero que rigen estas actividades. Los procesos de conozca a su cliente también son empleados por empresas de todos los tamaños con el propósito de asegurar que sus agentes, consultores o distribuidores propuestos cumplen con las regulaciones contra el soborno. Los bancos, los aseguradores y los acreedores de exportación exigen cada vez más que los clientes proporcionen información detallada sobre la due diligence contra la corrupción.
Los objetivos de las directrices de KYC son evitar que los bancos sean utilizados, intencionalmente o no, por elementos criminales para actividades de lavado de dinero. Los procedimientos relacionados también permiten a los bancos entender mejor a sus clientes y sus transacciones financieras. Esto les ayuda a gestionar sus riesgos con prudencia. Los bancos generalmente encuadran sus políticas de KYC incorporando los siguientes cuatro elementos clave:
A los efectos de una política KYC, un cliente o usuario puede definirse como:
Los controles KYC típicamente incluyen lo siguiente:
La due diligence mejorada (EDD) es un estándar más detallado requerido para clientes y transacciones de mayor importancia. La Ley PATRIOT de EE. UU. dicta que las instituciones "establecerán políticas, procedimientos y controles adecuados, específicos y, si es necesario, mejorados, de debida diligencia razonablemente diseñados para detectar e informar casos de lavado de dinero a través de esas cuentas". Las regulaciones estadounidenses exigen que las medidas de EDD se apliquen a tipos de cuentas como la banca privada, la cuenta corresponsal y las instituciones bancarias extraterritoriales. Debido a que las definiciones reglamentarias no son ni coherentes a nivel mundial ni prescriptivas, las instituciones financieras corren el riesgo de ser sujetas a normas diferentes dependiendo de su jurisdicción y ambiente regulatorio. Un artículo publicado por Peter Warrack en la edición de julio de 2006 de ACAMS Today (Asociación de Especialistas Certificados en Anti-Lavado de Activos) sugiere lo siguiente: "Un proceso riguroso y robusto de investigación por encima y por encima de (KYC) Verificar y validar la identidad del cliente, comprender y probar el perfil del cliente, la actividad comercial y la actividad de la cuenta, identificar la información adversa relevante y el riesgo, evaluar el potencial de blanqueo de dinero y / o financiación del terrorismo para apoyar decisiones prácticas para mitigar el riesgo financiero, Y garantizar el cumplimiento normativo ".
Generalmente esto significa consistente, completo y preciso. El proceso debe estar documentado y estar disponible para su inspección por los reguladores. El proceso debe ser SMART (Específico, Mesurable, Alcanzable, Relevante y Timebound), escalable y proporcional al riesgo y recursos.
Los archivos EDD se basan en la evaluación inicial del cliente. Los procesos EDD deben utilizar un enfoque diferenciado dependiendo del riesgo. Es crucial para la integridad de cualquier proceso EDD la fiabilidad de las fuentes de información y de información, el tipo y la calidad de las fuentes de información utilizadas, los analistas debidamente capacitados que saben dónde buscar información, cómo buscar y cómo corroborar, interpretar y decidir los resultados . Las compañías de inteligencia comercial agregan esta información y la compilan diariamente en una base de datos comprensiva. Muchas de estas compañías de inteligencia comercial son atendidas por proveedores en el país con investigadores en el terreno que pueden obtener información que no es fácilmente accesible.
Lo que es razonable depende de factores como jurisdicción, riesgo, recursos y tecnología de vanguardia. Para los partidos de sanción depende de la información proporcionada por los reguladores. En todos los casos, la norma propuesta es el estándar civil de la prueba, es decir, el equilibrio de probabilidad.
Información obtenida de cualquier fuente, incluyendo Internet, bases de datos gratuitos y de suscripción y los medios de comunicación, que sea directa o indirectamente indicativa de participación en el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o delitos predicados. Los ejemplos incluyen el fraude y otras deshonestidad, el tráfico de drogas, el contrabando u otros delitos proscritos, las referencias al lavado de dinero o la realización de negocios, residir o frecuentar países considerados por el Grupo de Acción Financiera y / o (institución) como países sancionados o países Con el que (institución) no hace negocios; A sanciones oficiales o listas de vigilancia; Así como a investigaciones, condenas o hallazgos disciplinarios por parte de organismos reguladores autorizados.
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