Un planificador financiero o planificador financiero personal es un profesional que prepara planes financieros para las personas. Estos planes financieros a menudo cubren la gestión de flujo de caja, planificación de la jubilación, planificación de inversiones, gestión de riesgos financieros, la planificación de seguros, planificación fiscal, planificación patrimonial y planificación de la sucesión de empresas (para los empresarios).
La planificación financiera debe cubrir todas las áreas de las necesidades financieras del cliente y debe dar lugar a la realización de cada uno de los objetivos del cliente según sea necesario. El alcance de la planificación por lo general se incluyen los siguientes:
El proceso de planificación financiera personal es de acuerdo a la norma ISO 22222: 2005, un proceso de seis pasos de la siguiente manera:
En muchos países, no hay requisitos en cuanto al uso del título de asesor financiero.
En Australia, una empresa de servicios financieros debe obtener una licencia de ASIC. Sin embargo, no hay requisitos para las personas que prestan el asesoramiento financiero y los estados de sitios web ASIC titulares de una licencia de AFS no proporciona una garantía de la integridad o la calidad de los servicios de los licenciatarios.
La Comisión de Valores de Malasia introdujo la legislación a través de las modificaciones introducidas en la Ley de la Industria de Valores en 2003 para regular la planificación financiera y el uso de un título o título relacionado de 'asesor financiero' o para llevar a cabo actividades relacionadas con la planificación financiera.
En 2005, las enmiendas a la Ley de Seguros de Malasia requieren aquellos que llevan a cabo negocios de asesoría financiera (incluyendo las actividades de planificación financiera relacionados con el seguro) y / o utilizar el título de asesor financiero en su empresa (que, como en Singapur, tiene que ser una estructura corporativa) para obtener una licencia del Banco Central de Malasia (BNM). Algunas personas que ofrecen servicios de asesoría financiera, por ejemplo, los agentes de seguros de vida con licencia, están exentos de la concesión de licencias como requisito práctica.
En la actualidad existe una gama variada de aplicaciones que se dedican a ayudar a organizar y categorizar los gastos de los usuarios, además de otorgarles otras funcionalidades como la creación de presupuestos, cálculo de pensiones, planes de ahorro, etc. Es decir parte del trabajo que comúnmente realizan los planificadores financieros.
Algunos ejemplos de estas aplicaciones son:
Escribe un comentario o lo que quieras sobre Planificador financiero (directo, no tienes que registrarte)
Comentarios
(de más nuevos a más antiguos)